推進(jìn)普惠金融、增進(jìn)民生福祉，是金融機(jī)構(gòu)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的應(yīng)有之義。今年以來，廣州農(nóng)商銀行積極落實(shí)各項(xiàng)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)政策，將自身發(fā)展融入國家發(fā)展戰(zhàn)略，聚焦主責(zé)主業(yè)、踐行普惠金融，持續(xù)加大對經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸投放。該行近日發(fā)布的2023年中期業(yè)績報(bào)告顯示，截至6月底，普惠與小微貸款余額454.33億元，較年初增長23.26億元，普惠與小微企業(yè)數(shù)6.01萬戶。

為小微企業(yè)“輸血補(bǔ)氣”

加大普惠信貸投放力度

作為地方金融主力軍，廣州農(nóng)商銀行持續(xù)加大對小微企業(yè)的金融支持，聚焦優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)做實(shí)金融服務(wù)，多措并舉為小微企業(yè)“輸血補(bǔ)氣”，助推高質(zhì)量發(fā)展。該行中報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額425.24億元。服務(wù)小微企業(yè)60105戶，較年初增長11855戶。

該行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，普惠小微有貸戶數(shù)增長迅猛，得益于該行今年以來立足廣州優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，聚焦先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、“專精特新”等重點(diǎn)發(fā)展產(chǎn)業(yè)，加大對優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶的服務(wù)。中報(bào)顯示，該行聚焦打造拳頭產(chǎn)品“金米房易貸”，優(yōu)化金米小微貸、金米微易貸、金米小微續(xù)貸等金融產(chǎn)品，加快推進(jìn)金米速e貸新產(chǎn)品研發(fā)，提升金融服務(wù)能力和水平。此外，根據(jù)科技企業(yè)成長周期、科研能力等維度，該行量身定制“初創(chuàng)貸、成長貸、產(chǎn)業(yè)貸”三項(xiàng)子產(chǎn)品。針對廣州特色商圈、專業(yè)市場、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、科創(chuàng)企業(yè)等特色群體，廣州農(nóng)商銀行配套差異化綜合服務(wù)方案，打造荔灣一德路海味商圈、南沙捕撈漁船、村社回遷房、花都盆景種植等定制化、綜合化金融服務(wù)方案，提升服務(wù)覆蓋面與滲透率，做實(shí)做優(yōu)金融服務(wù)。

小微企業(yè)數(shù)量龐大但底子薄弱，上半年，廣州農(nóng)商銀行積極運(yùn)用支小再貸款政策，獲得人民銀行支小再貸款資金48.95億元，支小再貸款業(yè)務(wù)規(guī)模居全省地方法人銀行前列。

立足農(nóng)村特色資源

普惠型涉農(nóng)貸款增速創(chuàng)新高

上半年，廣州農(nóng)商銀行堅(jiān)守立足本土、服務(wù)“三農(nóng)”的定位，落實(shí)“百縣千鎮(zhèn)萬村高質(zhì)量發(fā)展工程”任務(wù)要求，為鄉(xiāng)村振興注入更多金融活水。截至6月末，該行普惠型涉農(nóng)貸款95.02億元，較年初增速12.99%。已完成13場整村授信簽約儀式，整村授信總投放4.72億元。

普惠型涉農(nóng)貸款是金融機(jī)構(gòu)解決農(nóng)村地區(qū)融資難、融資貴的重要金融服務(wù)。今年以來，廣州農(nóng)商銀行充分摸查涉農(nóng)客戶的金融需求，針對村社三舊改造、新農(nóng)村鄉(xiāng)村振興發(fā)展導(dǎo)向，探索豐富完善村民產(chǎn)品應(yīng)用場景，針對農(nóng)村民宿、旅游觀光、農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖融資需求，研發(fā)推出有針對性的特色細(xì)分產(chǎn)品及授信方案。其中，該行根據(jù)不同村社產(chǎn)業(yè)特色、市場屬性，打造“整村授信”特色商業(yè)模式，目前已支持萬頃沙村“水產(chǎn)養(yǎng)殖貸”，竹洞村、瑞嶺村“盆栽貸”，西和村的“美麗鄉(xiāng)村-花卉貸”等，持續(xù)深化信貸支持特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

該行還綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析，優(yōu)化涉農(nóng)業(yè)務(wù)擔(dān)保方式。工作人員主動(dòng)逐街逐村逐戶走訪宣傳，提升村民對銀行普惠金融產(chǎn)品的信任，減輕“三農(nóng)”經(jīng)營主體融資壓力，增強(qiáng)農(nóng)村特色資源的開發(fā)利用和可持續(xù)發(fā)展能力。

探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型

讓普惠金融“觸手可及”

融資速度的快慢，影響到小微企業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營。廣州農(nóng)商銀行中報(bào)披露，上半年該行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，引進(jìn)第三方外部數(shù)據(jù)，提升線上營銷風(fēng)控水平，推動(dòng)普惠金融服務(wù)逐步從線下轉(zhuǎn)移到線上，實(shí)現(xiàn)客戶直接觸達(dá)，提升小微、普惠金融業(yè)務(wù)的可獲得性和服務(wù)效率。

據(jù)悉，該行根據(jù)政策要求和市場需求，優(yōu)化普惠系列金融產(chǎn)品，為企業(yè)量身定制“一戶一策”金融方案，優(yōu)化打造以線上化營銷、標(biāo)準(zhǔn)化進(jìn)件、流程化作業(yè)、智能化風(fēng)控為核心的普惠小微業(yè)務(wù)流程。例如全面優(yōu)化線上“房易貸”，實(shí)現(xiàn)申請、評估、審批及提款、還款全程線上操作，審批時(shí)效提升一倍，形成全方位、多層次、廣覆蓋的普惠金融體系，助力小微企業(yè)平穩(wěn)運(yùn)營發(fā)展；開發(fā)上線普惠小微線上用款（手機(jī)端）等功能，可實(shí)現(xiàn)網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等電子渠道7*24小時(shí)隨借隨還，全面提升普惠小微條線產(chǎn)品業(yè)務(wù)線上化水平。

堅(jiān)守支農(nóng)支小初心，不斷深化改革創(chuàng)新，廣州農(nóng)商銀行表示，將圍繞國家戰(zhàn)略大局和市場動(dòng)態(tài)發(fā)展，結(jié)合中小微企業(yè)的經(jīng)營特征和成長需求，探索特色化、差異化的普惠服務(wù)新模式，精準(zhǔn)對接企業(yè)融資需求，有力支持地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)，以改革創(chuàng)新的更大成效推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展再上新臺(tái)階，在廣州推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展的大局中當(dāng)好金融服務(wù)“排頭兵”。

來源：證券日報(bào)